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银湖网CEO郭辉:合规为先+“轻装上阵”助力网贷平台突围

发布时间:2017/10/10 14:09:27  来源:中国企业网  作者:   责任编辑:陈兴俊  返回首页

  从2014年到2017年,网贷行业发展经历了快速爆发、回归理性、监管趋严的过程,新成立的平台不少,被淘汰的平台也不少。发展到现阶段,留给网贷平台弯道超车的机会似乎已经不多,行业的马太效应也逐渐加剧。那么现有的平台如何在激烈的竞争中生存下来、挖掘机会、最终突围至关重要。

  合规建设“下功夫”

  2016年8月四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,截止现在已经过去一年多的时间,一年的时间里各地监管不断出台,对于网贷平台来说,合规应该放在首位。

  银湖网CEO郭辉接受记者采访时表示,现阶段来说,确确实实互金领域的各个平台受到比较大的冲击,之所以现在有这些困难,还是因为前期有一些粗放型的环境造成的,确实有一些鱼龙混杂的情况出现,有一些平台从一开始创建就有一些不良的企图,还有一些是因为自身是初创型的公司,需要短期内吸引投资人实现一定的业绩,导致一些平台片面的追求业绩和交易量,而忽略了一些平台稳步发展所必需的要素如安全性等。

  对于接下来在目前的大环境之下还能够继续生存和发展的平台必须具备哪些因素,郭辉分析“至少要做好两件事,首先最重要的是“合规”,合规一方面是监管的要求,另一方面也是更多投资用户提高信任度的一个先决条件。作为投资用户来讲,经过这两年的无论是媒体的宣传、曝光、包括他们自身的了解,他们对于风险方面的识别能力比以前有很大的提高,不会单纯的片面的追求回报率。

  正是基于这样的认识和判断,银湖网从开始就在合规建设方面下了功夫。从2017年年初接到监管部门的整改要求之后,银湖网围绕各个方面都做了一些比较大的调整,比如银行资金存管上线,2017年4月份就和厦门银行完成了系统对接,历经五个月就顺利的完成了银行资金存管上线。

  此外,值得注意的是,作为A股上市公司熊猫金控的全资子公司,银湖网除了需要接受来自银监会对于网贷行业的‘1+3’(一个办法+三个指引)式监管,还会作为上市公司的组成部分面对来自证监会和交易所的双重监管。郭辉表示:“银湖网会定期向股东公布财务信息,多重监管和上市公司披露基因,让我们在信息披露这件事上从未懈怠”。

  在郭辉看来,现在监管部门在不断的出具新的监管细则,例如信批指引等,那么整改工作或者说备案工作不能说是完成,更多是取得阶段性的成果,银湖网还在不断的看监管是不是有新的要求,不断的去根据要求去调整。据悉,银湖网是第一批主动自愿接入到中国互联网金融协会全国互联网金融信息登记服务平台的平台。

  也正因为重视合规建设,银湖网取得了稳步的发展。根据网贷之家公布的8月份的网贷平台百强名单公布,银湖网上升了7位,排名21位。

  在郭辉看来,合规是投资人判断平台是否安全的先决条件。平台也只有在合规的前提下才能“轻装上阵”,走得更稳、走得更快。

  创新不止步抢抓金融科技契机

  网贷平台的马太效应已经逐渐明显,市场格局也日渐清晰,平台要想突围还得在合规的基础上有特色。各家平台争夺优质资产,挖掘细分市场的机会已成必然。

  郭辉认为,平台能够突围的第二个必备条件是创新。在他看来,创新是让一个平台能够持续平稳发展的一个必要条件,银湖网从成立到现在也一直围绕创新在做一系列的努力。银湖网已经建立了比较完善的数据分析系统,所有的决策、要求必须是基于数据决策;对于投资人的基本情况、对于现有的历史交易数据,都会有非常精准的分析。

  在创新层面,数据是一方面,另外一方面是建立比较完善的风控模型,在风控模型的基础之上,能够系统完善的去考察对接资产的质量。

  郭辉介绍,银湖网目前资产主要是两部分,一部分是小微企业的企业主,另外是个人的消费型的个人信贷的类型,基本上满足了小额、分散的监管要求和原则,资产的类型或者特点来说,会比较注重个人征信或者企业征信这样的数据。

  对于未来的布局,郭辉透露,在现有的供应链金融之外,也将围绕金融科技、消费金融、人工智能、智能投顾等方面深耕。

  事实上,从2014年熊猫烟花宣布转型到互联网金融领域后,在资产的对接方面比较看重供应链金融方面,确实能够为上下游企业提供相当大的资金支持,为他们企业的经营、运营和发展提供了比较好的帮助。但是现在银湖网服务覆盖的领域已经早早超越了烟花行业。

  但郭辉认为,从前的熊猫烟花和现在的熊猫金控对银湖网的影响是非常大的。第一方面是理念方面的,因为烟花行业本身也是受到国家高度监管的行业,而且对于安全性的要求也是非常高,所以说,金融归根结底也是风险和收益的一个博弈,从这个角度来说,银湖网在转型的过程中也是把原来熊猫烟花的一些“讲安全重合规”这样的理念转移到金融领域的尝试中。其次从资金等各方面发展来说,熊猫烟花也提供了很好的帮助,银湖网一开始在对接资产的时候,本身就有一些烟花行业供应链上下游的优质资产,同时由于是上市公司已经具备比较好的发展基础。

  在背靠上市公司的资源优势之上,银湖网进一步在创新的路上不断尝试。郭辉表示,智能投顾也是银湖网想着力发力的点,一方面提升自身的运营效率、更好的满足用户的投资需求,除此之外还有一个比较重要的方面就是在资产的风控方面,无论是外接外部的一些数据,还是征信的一些机构,还是内部运用一些反欺诈的系统、模型,其实还是有一个不断调优、积累和发展的过程,科技手段会驱动平台变得越来越好。

  此外,银湖网的业务板块总的来说小微企业的比重和个人信贷的比重基本上相当。“未来我们是希望我们逐渐把中心更多放到小微企业去,这也是响应国家的政策,走一个方向就是去支持实体经济的发展,这也是一个非常重要的环节,确实通过我们的努力去支持小微企业的发展,也是在支持实体经济的发展。”郭辉告诉记者。

  “小而美”实现从0到1

  从郭辉2016年加入银湖网截止现在,交易额从不足20亿到现在的80亿,可以说他见证了银湖网从0到1的过程。对他来说,也是和银湖网一起成长的过程。

  郭辉表示:“我本身在互联网金融领域是一个新兵,但也是一个职场老兵,已经有20多年的职场经历了。之前基本都是在外企,例如米其林、德国的安联集团、国际最大农机生产企业之一的约翰迪尔等,主要工作经历都是围绕市场营销方面的工作。”

  对他来说,涉足到互联网以及金融领域,这是第一次,也是提供了一个难得的学习的机会。郭辉说:“之前的职业发展经历对我来说,塑造了一些基本的东西,比如说,职业精神、基于事实和数据的严谨的逻辑分析、决策的机制等,再比如说团队协作合作、团队管理、团队文化等。”

  郭辉更愿意用“管家”来形容自己在银湖网的作用。互联网金融行业的离职率很高,而银湖网的团队流动性非常低,员工的稳定性也很好,是因为郭辉认为要坚持“信息共享、团队合作、快速反应”的良好机制,与团队一起全力以赴。郭辉坦言,他更愿意做好所有的幕后工作,让探队成员心无旁骛的去做好自己的本职工作。所以这个包括研发、运营、产品、客服等80人的“小”团队今年已经实现了盈利。之所以说小,是与互联网公司动辄几百人的团队相比银湖网的人数的确是较少的。

  对于较早实现盈利,郭辉认为是银湖网比较好的控制了运营成本,提升了运营效率,也是得益于银湖网通过大数据的方式实现精准营销、精准投放,有效降低获客成本。

  郭辉告诉记者:“人工成本在互联网领域成本较高。我们不希望通过特别多的人海战术去获得最终的业绩,互联网提供一个可能性,我们可以比较少的人工、更多的科技去获得比较好的产出,这个也是未来发展的趋势。”

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  • 编辑:陈兴俊 来源:中国企业网